Il y a plusieurs choses à considérer lorsque vous décidez quand commencer à retirer de vos comptes de retraite:
1. Conséquences
fiscales Les retraits des IRA traditionnels et des 401 (k) sont imposés comme un revenu ordinaire. Les retraits des Roth IRA ne sont pas imposés tant qu’ils sont considérés comme des retraits « qualifiés » (effectués après 5 ans et soit après avoir atteint 59 ans et demi, soit en raison d’une invalidité ou d’un décès).
2. Distributions minimales requises (RMD)
Une fois que vous atteignez 70 ans et demi, l’IRS exige que vous preniez des RMD annuels des IRA traditionnels et 401 (k) s (il n’y a pas de RMD pour les Roth IRA). Le défaut de prendre un RMD peut entraîner une pénalité fiscale de 50% sur le montant qui aurait dû être retiré.
3. Frais de compte et pénalités Certains comptes facturent des
frais pour les retraits avant un certain âge (généralement 59 1/2 ou 65 ans). De plus, les retraits anticipés peuvent être assujettis à une pénalité fiscale fédérale de 10 %, à moins qu’une exception ne s’applique (comme l’utilisation de l’argent pour des frais médicaux admissibles ou jusqu’à concurrence de 10 000 $ pour l’achat d’une première maison).
